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聚焦银行理财新规
2018-10-10
作者:刘江华   来自: 大同晚报

       中国银保监会日前发布《商业银行理财业务监督管理办法》,标志着银行理财新规正式落地。银行理财产品将迎来一系列变化,新规也将对22万亿元的银行理财市场产生重大影响。
  在征求意见稿发布两个月后,中国银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法》,作为《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》配套实施细则,自公布之日起施行。理财新规中,起售点降至1万元、私募理财设置投资“冷静期”等均成为亮点。

5万元起售点降至1万元

  新规设定,单只理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元;单只私募理财产品销售起点与“资管新规”保持一致。
  业内人士表示,门槛降低,说明越来越多的人能承受公募理财产品的风险,同时也表明市场承受风险的能力在增强。

银行不得宣传预期收益率

  根据新规,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率。在理财产品宣传销售文本中,只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。
  新规还要求,商业银行销售理财产品,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险;不得宣传或承诺保本保收益,不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

个人首次购买需进行面签

  新规延续现行监管要求,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。
  业内人士表示,规定首次购买进行面签,可以让买卖双方更有效地进行沟通,双方对风险的认知也更加清晰。这样可以避免投资者做出超越自身风险承受能力的投资决策,也避免银行把风险过大的产品卖给投资者。

私募理财设置投资“冷静期”

  新规要求,对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。
  目前,国内部分投资者还不够成熟,可能存在一些不够理智的投资者在情绪不稳定的时候进行投资,从而带来一些不好的结果,冷静期能够避免不必要的风险。

实行专区销售和双录

  新规要求银行通过本行或其他银行业金融机构销售理财产品;通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应实施专区销售,对每笔理财产品销售过程进行录音录像。
  业内人士表示,设立销售专区,避免销售的理财产品和其他产品混淆,让投资者更清楚地辨别产品差异,选择适合自己的产品。保留交易的录像和录音是管理更加规范的体现,同时也对银行销售方和投资者双方的责任更进一步地明确和固化,避免出现纠纷时各执一词。

公募理财产品可间接投资股票

  现行银行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。
  新规继续允许私募理财产品直接投资股票;在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下,放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制,允许公募理财产品通过投资各类公募基金间接进入股市。这样一来,公募理财产品投资范围大大拓展了,既有利于公募理财产品发展,更有利于公募基金行业发展,也有望给股市带来资金利好。

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